14:09 25.03.2009 | Все новости раздела "Социалистическая Партия Украины"
Про що потрібно знати клієнтам банку, якщо НБУ увів туди тимчасову адміністрацію
Що таке тимчасова адміністрація?
Тимчасова адміністрація призначається НБУ у так званих проблемних банках, які затримують або зовсім перестали видавати депозити, у тому числі й ті, термін яких закінчився, а також зарплати і пенсії, що надійшли на поточні рахунки вкладників. Таких банків на момент підготовки цього матеріалу було вже десять. Серед них - Укрпромбанк, Надра Банк, "Київ", "Національний кредит", "Біг Енергія", Одеса-банк, "Причорномор'я", "Трансбанк", "Західінкомбанк" і "Родовід Банк". За прогнозами НБУ, тимчасова адміністрація може бути уведена ще в 25-30 банках, в яких найближчим часом почнуться перевірки.
Прямо скажемо: уведення тимчасової адміністрації не обіцяє пересічним вкладникам (як, втім, і юридичним особам) нічого доброго. Як правило, тимчасова адміністрація насамперед запроваджує піврічну заборону (яку потім може бути продовжено) на задоволення будь-яких вимог вкладників, у тому числі й за поточними рахунками.
Більше того: з уведенням тимчасового адміністратора вкладникам буде складніше відсудити депозити у банку. "На цей час заморожуються і всі позови, пред'явлені банку", - пояснює незалежний банківський експерт Андрій Оністрат.
Іншими словами, вкладник, навіть маючи на руках рішення про видачу йому вкладу, своїх грошей все одно не отримає: банк відповідно до чинного законодавства нічого не виплачуватиме. До яких пір? А доти, доки ситуація в банку не поліпшиться і тоді НБУ відкличе тимчасову адміністрацію. Або погіршиться: тоді банк буде оголошено банкротом і почне працювати ліквідаційна комісія. Але це вже окрема розмова.
Що робити тим, хто одержує зарплату з поточного рахунку в проблемному банку?
Працюючим громадянам, чиї зарплати опинилися під загрозою замороження в банках з тимчасовою адміністрацією, потрібно зажадати від керівництва своєї фірми видавати вам зарплату через бухгалтерію, а не переводити на картковий рахунок. Це ваше законне право. Посилайтеся на Закон України від 24 березня 1995 року "Про оплату праці". В статтях 22-25 закону, зокрема, говориться:
"...роботодавець не має права в односторонньому порядку приймати рішення з питань оплати праці";
"...зарплата виплачується працівникам регулярно в робочі дні не рідше двох разів на місяць через проміжок часу, який не перевищує шістнадцяти календарних днів";
"виплата зарплати здійснюється за місцем роботи".
Як вчинити пенсіонерам,які одержують соцдопомогув банках з тимчасовою адміністрацією?
Пенсіонерам потрібно терміново написати заяву у відділення Пенсійного фонду за місцем проживання з проханням перевести отримання грошей на пошту (вкажіть тільки, як ви хочете одержувати - через касу (самі будете ходити на пошту) або через листоношу, яка принесе гроші вам додому. Але для працюючих пенсіонерів цей варіант не дуже зручний, адже листоношу треба чекати вдома у робочий час, а на пошті гроші видаються протягом п'яти днів з дня надходження відомості, а потім отримати їх вже складніше. Краще відкрити рахунок в надійному банку (наприклад, в державних Ощадбанку і Укрексімбанку) і одержувати пенсію у зручний для вас час в касі або через банкомат.
До речі, станом на 23 березня, Пенсійний фонд вже припинив виплати пенсій через банки "Київ", "Трансбанк", "Надра", "Укрбанк", "Родовід Банк", "Банк регіонального розвитку", "Європейський" і "Укргазбанк".
Як діяти вкладникам,якщо замороженінавіть ті депозити,термін яких закінчився?
Найпростіший шлях - це пролонгувати (продовжити) депозит на термін дії тимчасової адміністрації (наприклад, на 5-6 місяців). Адже якщо вже гроші все одно застрягли в банку, то хай не просто лежать, а й далі "заробляють" відсотки (тим більше зараз вони напевно вищі, ніж рік тому, коли ви укладали договір).
Інший шлях: знайти людину, у якої в цьому ж банку взято кредит, і разом запропонувати банку достроково погасити депозитом одного кредит іншого. А потім позичальник віддає суму погашеного кредиту вкладнику готівкою. Звичайно, тут є ризик, адже кредитор має бути порядним, а не "кинути" потім людину, яка звернулася до нього по допомогу.
Деякі юристи пропонують таку схему. Власник простроченого депозиту пише розписку одному з родичів (але тільки не чоловіку або дружині) або другові про те, що він позичив у нього певну суму, що дорівнює внескові в банку. Такий договір не потребує завірення у нотаріуса. Потім родич або друг йде в суд з позовом про те, що борг йому не повертають, хоча гроші є - вони на депозиті. Через місяць-півтора суд зобов'язує боржника повернути гроші. Але, на наш погляд, ця схема не тільки клопітна і тривала, але й не дає гарантії, що банк все-таки видасть заморожений депозит, адже у тимчасової адміністрації є повноваження не розглядати судові позови. Тому краще скористатися двома першими порадами.
Які можливостіє у тимчасових адміністрацій, щоб поправити справи у проблемному банку?
Після вивчення ситуації тимчасовий адміністратор може рекомендувати керівництву НБУ дати даному банку позику або почати пошук інвестора. Пояснимо на прикладах.
У Промінвестбанку тимчасову адміністрацію було уведено ще в жовтні минулого року. Але його справи пішли вгору тільки після того, як у грудні 2008 р. банк купив російський Зовнішторгбанк. Зараз ситуація настільки поліпшилася (банк почав видавати депозити, термін яких закінчився, а також задовольняти вимоги за поточними рахунками), що 17 березня НБУ вивів з банку тимчасову адміністрацію.
А ось в Укрпромбанку уведена в січні цього року тимчасова адміністрація допомогти стабілізувати ситуацію поки що не змогла. Досі в банку діє мораторій на видачу всіх депозитів, причому страждають і ті, кому гроші вже не перший місяць необхідні на лікування. В банку лише розводять руками і говорять, що допомогти нічим не можуть.
- Працівники банку повинні пояснити клієнтам, що в такому разі їм необхідно звертатися не до керівництва банку, а до голови тимчасової адміністрації. Саме він може дати дозвіл на видачу вкладу. Треба написати заяву на його ім'я, узяти з собою документ, який підтверджує необхідність операції (або інший форс-мажор) і домогтися з ним зустрічі, - пояснює юрист Юрій Бойко. - Іншого шляху під час дії тимчасової адміністрації немає. Дивно, що службовці відділень Укрпромбанку не повідомляють клієнтів про таку можливість.
Як розпізнатипроблемний банк?
Щоб заманити клієнтів, багато банків почали зараз приймати депозити під немислимі 28-31% річних у гривні та 15-16% річних у валюті, хоча середні ставки за вкладами становлять 21% річних в гривні, 13% - у валюті. З одного боку, таке підвищення - начебто на радість вкладникам (ставка за вкладом урешті може перекрити збитки від інфляції!), з іншого - воно може бути передвісником великих неприємностей. Враховуючи, що в. о. Голови НБУ Анатолій Шаповалов пообіцяв, що ми найближчим часом побачимо ще не одну тимчасову адміністрацію, вкладати гроші в банки, які обіцяють надмірно високі відсотки, ризиковано: таке заманювання клієнтів говорить про те, що в банку склалося вкрай напружене становище з власними грошовими ресурсами. І у вас можуть виникнути проблеми з поверненням своїх вкладів, у тому числі й з розрекламованих останнім часом короткострокових накопичувальних депозитів (з можливістю поповнення і зняття грошей). Тобто гроші на депозит ви покладете, а зняти не зможете. Тому вибирайте ті банки, які гарантують реальний прибуток (не вище середньої процентної ставки по країні). Хоча в умовах фінансової кризи стовідсоткову гарантію надійності банку вже не може дати ніхто.
Підготував Віктор СМИРНОВ
- ПИТАННЯ НА ЗАСИПКУ
Що буде, якщо тимчасова адміністрація не зможе вивести банк з кризи?
Банк отримає статус банкрота і почнеться процес його ліквідації. Але процедура ця тривала і може тягтися до трьох років. Найгірше те, що вкладники жодним чином не зможуть вплинути на цей процес, тобто вчиняти якісь дії (звертатися до суду, влаштовувати акції) безглуздо. Нацбанк призначає ліквідатора сам, причому в даному випадку ним можуть бути як юридичні, так і фізичні особи.
Після призначення ліквідатора протягом 20 днів банк повинен подати до Фонду гарантування вкладів список вкладників. Протягом місяця фонд зобов'язаний перевірити цей список, прийняти рішення про відшкодування вкладів і повідомити про це вкладників через ЗМІ - "Урядовий кур'єр", або "Голос України". Тобто теоретично вже через два місяці після банкрутства банку можуть початися виплати. Але це оптимістичний варіант, адже самі виплати згідно з законом тривають протягом трьох років.
- А ТИМ ЧАСОМ...
Українці вибивають у банків свої гроші з кмітливістю і фантазією
У січні цього року 45-річний харків'янин В'ячеслав Богаєнко прикував себе кайданами у відділенні Укрпромбанку, вимагаючи таким чином повернути йому гроші з вкладу. В "полоні" В'ячеслав просидів близько чотирьох годин. Правоохоронці, яких викликали співробітник банку, спробували умовити чоловіка "здатися", але він відмовлявся. Затримувати або притягати його до відповідальності, за словами міліції, підстав не було: громадського порядку він не порушував. Піти на мирову він погодився тільки після того, як в банку віддали третину належної суми. Вночі у Богаєнка після пережитого трапився серцевий напад, і "швидка" відвезла його до лікарні. Решту суми вкладу співробітники банку самі привезли йому в палату.
А ось 76-річний пенсіонер з села Колоденка (Рівненська область) Онисим Кисіль став місцевим героєм зовсім нещодавно. Чоловік похилого віку, роздягаючись і погрожуючи голодівкою, теж домігся часткової виплати свого простроченого депозиту все в тому ж Укрпромбанку. Тепер банкіри серйозно побоюються, що й інші клієнти почнуть роздягатися в банку, як у лазні.
Тим часом ці дії пенсіонера підпадають під статтю КК про хуліганство, оскільки бути голим в громадському місці - це правопорушення. Тому, перш ніж іти на крайні заходи, добре подумайте, що для вас важливіше - здоров'я (як у випадку з Богаєнком) і добропорядність (як у випадку з Киселем) чи гроші. Хоча банки, безумовно, повинні видавати їх на першу вимогу вкладника, як і встановлено згідно з законом, а не за розпорядженнями Нацбанку.
Обсудить новость на Форуме