22:00 19.01.2011 | Все новости раздела "Народная партия"
Юридичні консультації щодо порядку повернення банківських вкладів
На адресу виконкому Черкаської обласної організації Народної Партії та народного депутата України С.М. Терещука надходять листи з проханням надати роз’яснення щодо порядку повернення банківських вкладів. По роз’яснення ми звернулися до начальника юридичного відділу Черкаської обласної організації Народної Партії Юрія Смілянського.
Наприкінці 2008 року більшість з нас відчула на своєму фінансовому становищі світову економічну кризу, котра не обійшла стороною нашу державу та її громадян.
Катастрофічного впливу кризи зазнала найбільше, мабуть, банківська система України. Це, зокрема, проявилося у значному зменшенні наданих населенню кредитів порівняно з минулими роками, збільшенні відсоткових ставок за кредитними договорами.
Новинкою для пересічних українських вкладників стала заборона банкам дострокового повернення банківських вкладів. Саме ця заборона була втілена в життя 11 жовтня 2008 року постановою НБУ «Про додаткові заходи щодо діяльності банків» № 319, яка набрала чинності 13 жовтня 2008 року.
Одним із найсуперечливіших положень цієї Постанови стала заборона дострокової видачі депозитів. У пп. 2.5 п. 2 Постанови встановлена вимога до банків виконувати свої зобов’язання за всіма типами договорів із залучення коштів у будь-якій валюті лише при настанні строку завершення зобов’язань, незалежно від категорії контрагентів. Цікавим є положення й пп. 2.1 п. 2 Постанови, згідно з яким банки з 13 жовтня 2008 р. зобов’язані обмежити проведення активних операцій у обсягах, досягнутих на цю дату. Таким чином, банки не зможуть нарощувати кредитний портфель і нові кредити будуть доступні лише тоді, коли перед банками буде погашена якась частина вже виданих позик.
Згодом НБУ було прийнято Постанову № 413 від 4 грудня 2008 року, якою було накладено мораторій на дострокове розірвання договорів про депозитний вклад та дострокове повернення депозитів.
Прийняття зазначених вище Постанов потягло за собою масу коментарів юристів щодо їх законності та можливості вкладників достроково повернути свій вклад.
Точка зору діючих законів:
Постанова правління НБУ № 319 від 11.10.2008 року «Про додаткові заходи щодо діяльності банків», як і постанова правління НБУ № 413 від 04.12.2008 не може розглядатися як нормативно правовий акт, що забороняє банкам повертати Вклади за депозитними договорами фізичних осіб, і відповідно не може бути підставою відмови достроково повертати банківський вклад та нараховані по ньому відсотки. Причина цього полягяє в тому, що обидві постанови не пройшли обов’язкової реєстрації в Міністерстві юстиції України, не набрали чинності, як того вимагає ст. 57 Конституції України, ст. 56 ЗУ «Про Національний банк», п. 15 постанови КМУ «Про затвердження положення про державну реєстрацію нормативно-правових актів міністерств та інших органів виконавчої влади» № 731 від 28.12.1992 р. Отже, ці постанови не створюють правових наслідків.
Законодавством України, а саме Цивільним кодексом та Постановою Правління НБУ «Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами» від 03.12.2003 р. №516 (п. 3.3), гарантуючи права вкладників, визначено, що за договором банківського вкладу, незалежно від його виду, банк зобов’язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника (ч.2 ст. 1060 ЦК України). Крім того, слід зазначити, що відмова від умови договору про повернення вкладу на першу вимогу вкладника є нікчемною (п. 2 ч.2 ст. 1060 ЦК України). Ці норми вказують на те, що законодавець хотів підкреслити та захистити право вкладника на отримання вкладу на першу вимогу.
Таким чином вкладник має право достроково розірвати договір банківського вкладу та повернути свій вклад.
Яким чином це зробити?
Перший крок – звернутися до банку з заявою (листом) про дострокове повернення вкладу.
Другий крок – звернутися до суду з позовом (у випадку якщо ваша заява/лист не буде задоволена ).
Набір документів, необхідних для подачі заяви до суду:
1. Позовна заява;
2. Договір банківського вкладу;
3. Платіжний документ про внесення вкладником грошей на депозит;
4. Лист до банку з вимогою повернути вклад;
5. Поштове повідомлення про вручення листа банку;
6. Відповідь банку (якщо така була);
7. Квитанція про оплату витрат на інформаційно-технічне забезпечення;
8. Копії всіх документів.
Враховуючи той факт, що банк є виконавцем наданих послуг (суб’єктом господарювання, що здійснює діяльність з надання споживачеві певного, визначеного договором матеріального чи нематеріального блага за індивідуальним замовленням споживача), а вкладник – споживачем цих послуг (особою, яка замовляє послугу для особистих потреб, безпосередньо не пов’язану з підприємницькою діяльністю) у контексті ЗУ «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. №1023 із змінами та доповненнями, даний спір повинен вирішуватися судом у площині захисту прав клієнта як споживача.
Відповідно до ст. 4 ЗУ «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. №1023 зі змінами та доповненнями, споживачі мають право на захист своїх прав державою, належну якість обслуговування, необхідну, доступну, достовірну, своєчасну інформацію про послуги, що надаються, вимагати відшкодування шкоди (збитків), що були заподіяні споживачам неналежним виконанням свої договірних зобов’язань, мають право звернутися до суду та інших уповноважених державних органів за захистом своїх прав. У ст. 10 ЗУ «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. №1023 із змінами та доповненнями зазначено, що за наявності у роботі (послузі) істотних недоліків споживач має право вимагати розірвання договору та відшкодування збитків. Ст. 22 ЗУ «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. №1023 із змінами та доповненнями передбачено, що захист прав споживачів, передбачених законодавством, здійснюється судом. При задоволенні вимог споживача суд одночасно вирішує питання щодо відшкодування моральної (немайнової) шкоди. Споживачі звільняються від сплати державного мита за позовами, що пов’язані з захистом їх порушених прав.
Практика показує, що подання позову до суду змушує банк іти на компромісні рішення з вкладником. Пам’ятайте – під лежачий камінь вода не тече.
Черкаська обласна організація
Народної Партії
Обсудить новость на Форуме