14:23 23.03.2007 | Все новости раздела "Справедливая Россия"
Иван Грачев: отказ от обязательного комплексного страхования в ипотеке повлечет повышение процентных ставок
Отказ от обязательного комплексного страхования в области ипотечного кредитования повлечет повышение процентных ставок. Такое мнение высказал член Центрального совета партии «Справедливая Россия: Родина / Пенсионеры / Жизнь», председатель Экспертного совета Комиссии Совета Федерации по формированию рынка доступного жилья Иван Грачев, комментируя первое обращение в суд граждан с иском о незаконности подобного страхования.
Иван Грачев, который является одним из авторов ипотечного законодательства, отметил, что «собственно закон об ипотеке никаких требований по обязательной страховке, за исключением страхования самого предмета залога, не содержит». Поэтому, отметил он, ссылаться на закон при заключении ипотечного договора банк не может.
«Но при этом надо понимать, что банк имеет очень немного «длинных» низкопроцентных денег. Для восполнения их существует процедура выпуска ценных бумаг: банк выдал, допустим, на миллиард рублей ипотечных кредитов. У него образовались закладные, которые лежат мертвым грузом, принося незначительные проценты», - объяснил Иван Грачев.
Он напомнил, что во всем мире общепринята процедура, при которой пакет закладных объявляется основанием для выпуска вторичных ценных бумаг. Действует закон об ипотечных ценных бумагах и в нашей стране. Так вот, в этом законе содержатся прямые требования к целой серии страховок».
Но, пояснил Иван Грачев, комплексная страховка – а в нее, помимо страхования предмета залога, входят также страхование жизни и здоровья заемщика, во многих случаях еще и страхование титула (чистоты сделки) – в законе об ипотечных ценных бумагах введена для того, чтобы эти бумаги были в высшей степени надежны.
Перед банком, продолжил он, стоит условие собирать в пакет не все закладные, а те, которые хорошо застрахованы и соответственно являются сверхнадежными. Это очень важно, например, «если мы говорим о деньгах Пенсионного фонда, государственного или негосударственного», сказал Иван Грачев. В этом случае «ипотечные ценные бумаги есть некий масштабный инструмент, куда можно разместить эти деньги», отметил Иван Грачев.
Банк находит для себя простейшее решение этой проблемы, зафиксировав стандарты, по которым все закладные будут подходить для формирующегося пакета. И они переносят требования второго закона, связанного с выпуском вторичных бумаг, на закон об ипотеке», - отметил Грачев.
Банку так легче работать, заметил он. «Но если финансовое учреждение по собственной воле (или под влиянием судебных решений) расширит линейку продуктов и запустит кроме основного продукта, где все застраховано, продукт с минимумом страховок, тогда у него будет две цепочки», - подчеркнул Грачев.
«Основная цепочка, где все закладные идут в пакет и на их основе выпускаются вторичные ценные бумаги для получения дополнительных низкопроцентных денег. И вторая цепочка, состоящая из тех закладных, которые не годятся для выпуска ценных бумаг и подлежат другой процедуре обслуживания», - пояснил Иван Грачев.
Для банка это дополнительные накладные расходы, дополнительные риски, поэтому во втором продукте будут выше процентные ставки, уверен он.
Вместе с тем Иван Грачев заявил: «В целом меня радует, что люди обращаются в суд по поводу ипотеки. Это говорит об их растущей активности и желании разобраться во всем, а ипотеке это только на пользу».
Обсудить новость на Форуме