15:30 13.02.2007 | Все новости раздела "Единая Россия"
Диверсификация экономики невозможна без эффективной банковской системы
 |
Заместитель председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам, член Национального банковского совета, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков:
- Банковская система России развивается очень динамично. Важную роль в этом сыграло принятие в 2004 году Закона о страховании вкладов и завершение в начале 2006 года процедуры принятия банков в систему страхования вкладов, а также увеличение в августе 2006 года максимального размера страховых выплат до 190 тыс. руб. Данный факт, с одной стороны, вернул положительные темпы роста вкладам физических лиц, а с другой – значительно снизил монополию Сбербанка РФ при работе с частными лицами. С 01.01.2003г по 01.01.2006г доля Сбербанка в привлечении депозитов физических лиц упала с 66,9% до 54,1%. Данный факт свидетельствует о наметившейся тенденции в выравнивании банковского сектора – роль и доля средних и малых банков в данном секторе постепенно возрастает.
Вместе с тем, динамично развивающаяся банковская отрасль вовсе не исключает необходимости регулирования этого процесса. Важную роль в этом играет Центральный банк.
Центральный банк при Сергее Игнатьеве стал максимально открытым, тесно сотрудничает с Госдумой, работает с банковским сообществом, практически в еженедельном режиме представитель Центробанка обсуждает те или иные проблемы с представителями банковского сообщества. Причем, все это идет в ходе дискуссии. Они готовы слушать критику, хотя не всегда, к сожалению, прислушиваются к тому, что говорят банкиры. Впрочем, позиция ЦБ и позиция коммерческих банков не всегда должны совпадать - это нормальный процесс дискуссии, в котором рождается верное решение.
Учитывая вышесказанное, я считаю, что сейчас нам не стоит делать резких движений, в том числе и в области создания "мегарегулятора". У нас законодательство о Центральном банке формировалось под влиянием немецкого права, а рынки - под влиянием американского права, английского. Многие надзорные нормы друг с другом не согласованы. Надо начинать с унификации надзора. Займемся законодательством, проанализируем разницу подходов, разницу в надзоре. А когда мы подготовим всю нормативную базу, все вопросы урегулируем, вот тогда можно ставить и вопрос о "меганадзоре". Но не раньше, чем через пять лет. Это большая работа, и если вмешаться "хирургически", раздать полномочия ЦБ, то мы можем сделать ситуацию на банковском и на всем финансовом рынке неуправляемой. Причем, банковский сектор - это 90 процентов финансового рынка страны.
Это, правда, не означает, что я исключаю отдельные улучшения в сфере надзора. Стоит вопрос о снижении объема банковской отчетности, исключении дублирования, снятии неоправданных ограничений. Вся эта система должна действовать по принципу одного окна. К сожалению, в сфере банковского надзора, видимо, принципиально невозможно исключиться субъективный фактор.
Банк – настолько сложная система, что не существует одной универсальной формулы-измерителя: приходится использовать мотивированное суждение надзора. Поэтому встает вопрос о том, кто, извините за тавтологию, "отрегулирует регулятора", кто установит рамки для надзора. И этим ограничителем выступает законодатель. Осуществлять взаимодействие между банком и надзором могли бы банковские кураторы. Соответствующие предложения высказываются сегодня отдельными экспертами. Здесь необходимо взвесить все плюсы и минусы.
Думаю, что тема банковского надзора – очень щепетильный вопрос. Он затрагивает интересы не только российских участников, но иностранных финансистов. Серьезные решения здесь, как правило, принимаются после консультации с международным сообществом. Ведь в условиях глобализации устойчивость наших финансов находится в зависимости, в том числе от западных институтов. Поэтому все решения должны приниматься с учетом их обязательной прозрачности, взвешенно и с анализом всех возможных последствий".
Справка: Темпы развития банковской системы России
Общие активы банковской системы за 2006 год увеличились на 3,6 трлн. руб. и составили 13,2 трлн. руб. При этом на 01.01.2006г общие активы банковской системы составили 9750,3 млрд. руб. или 45,1% от ВВП. При этом наметилась четкая тенденция роста суммарных активов – средний темп роста активов с 1999 года составил 37%, при среднем росте экономики 6,9%.
Собственные средства банковского сектора на 01.12.2006 г. составили 1241,8 млрд. руб., увеличившись за год на 31,2%. При этом доля собственных средств к ВВП составила 5,7%, а к активам банковского сектора – 12,7%.
На 01.12.2006г. суммарный объем кредитов, выданных банковской системой, составил 8 146 924 млн. руб., что на 35,7% превышает показатель начала года. Объем кредитов, выданных банковской системой в рублях, составил 5 861 761 млн. руб., что на 39% превышает показатель начала года, а объем кредитов в иностранной валюте вырос с начала года на 28,4% и составил 2 285 163 млн. руб. При этом средний темп прироста объема выданных кредитов составляет 3,1% в месяц. Средняя ставка по выданным кредитам составляет 10,5% годовых. 23% кредитов, выданных за рассматриваемый период, было предоставлено физическим лицам, 66% - предприятиям и организациям. В сравнении с началом года доля кредитов, выданных физическим лицам, выросла на 3,3 процентных пункта по сравнению с долей, выданной предприятиям и организациям, которая в свою очередь упала на 4 процентных пункта.
Продолжает динамично развиваться рынок автокредитования, он сейчас является наиболее востребованным продуктом банковской розницы. Рост рынка за первые шесть месяцев 2006 года составил около 20%. На сегодняшний день объем выданных автокредитов 60-ю крупнейшими банками составляет $2805,572 млн. при среднемесячном росте рынка в 3%. По некоторым оценкам, величина выданных кредитов по итогам 2006-го года составила $5,4 млрд. Всего за первые шесть месяцев было выдано около 274 тыс. кредитов на покупку автомобилей против 127 тыс. в первом полугодии 2005 года.
Только за первое полугодие 2006 года 40 банков-лидеров в ипотечном кредитовании выдали кредитов на общую сумму более 3 млрд долл, что составляет почти 50% всего ипотечного портфеля данной группы банков. При этом за весь 2005 год 40 банков-лидеров в ипотечном кредитовании выдали 143,6 тыс. кредитов на общую сумму в около 2,7 млрд долл, что на тот момент составляло около 78% всего ипотечного портфеля этих банков.
Обсудить новость на Форуме